【中产家庭理财清单】意外之财降临的形式有

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本文节选自《中产家庭理财清单》

意外之财降临的形式有很多种，例如获得遗产、奖金或是彩票
炎。此类事件总会让人心潮潍涯，但最好不要冲动地做出任何诀定。
可能最后你需要一些专业性建议，最好的办法还是在你自己空亲的时
间来选择自己的顾问。

先把情绪变化放在一边，大部分获得意外之财的人会不知所措。
所以这里提供给你一个按照优先顺序排列的清单，希望能够帮助你找
到利用这笔最新获得的财富的了最佳方法。

1.还清信用卡贷款和其他高利息债务。 不要把还清贷款看作增
加信用卡额度的方法，而应该把它看作避免今后增加刷卡额度的机

会。

2.如果获得的这笔意外之财是现金，就把它暂时放在安全的短
期投资计划中。 立刻用这笔钱做投资，不要有被迫感。你也可以等
待几个月的时间，将一大笔现金逐步用于投资。

3.如果你过去不能最大限度地投资养者金计划，那你就储存足
够多的资金在接下来的时间里投资你的养者金计划，包括个人退休
账户。把它看作一个托管账户，能够让你从养老金计划投资中获取
税费减免和延迟缴税的优势。

4.用部分资金来实现你和心爱的人长久以来向往的，却一直没
能负担得起的事情，例如旅行一次或者买一辆新车。无论如何，要
用意外之财中的一部分来满足自己的欲望。但一定要有自制力，要
补记有数不胜数的人在几个月的时间里就把财富挥霍一空。

5.考虑把部分资金用来支付抵押贷款或者采取一次性付清的方
式来减少偿还贷款的时间。用现金支付住房贷款或者先开始偿还住
房权益类贷款，都是处理意外之财的明智之举。还清抵押贷款会全
面改善你退休后的生活，这将是你朝目标迈进的绝好机会。

6.用部分资金来购置改善家庭状况的用品。合理购买改善家庭
状况的用品，是一项完全值得去做的投资。7.投资剩余资金争取实现更加自由的理财前景。如有果在做完上
述所有的事情之后你还有剩余资金的话，就把资金储存起来用来改
善你的理财前景。如果你有足够的资金用于增加日党支出，自然很
好，但是你不能挥堆无度，否则最后会比获得意外之财前的状况还
要灶糕。

你需要专业性意见吗?在你寻求投资建议之前，你可能要等待一
段时间。如果这笔意外之财数额庞大，你要找的顾问就应该是税务专
家《擅长税务的注册会计师或者律师，而非在柜台工作的报税师) ，
回他/她咨询是否可以利用一些策略来减少你需要文付的巨额税委。同
时你应该接受一位经验丰富且负责遗产规划的律师提供的服务，从而
了解你是否需要更改遗嘱或者采取某些策略在将来避免或者减少遗产
税。

不过，还是要把获得意外之财看作实现更好
不是仅仅针对接下来的几年，而是针对你的余生。

得到一笔意外之财不仅是改善你目前财务状况的机会，同时也是
让你更早实现财务自由的机会。

轩
当人们突然富裕起来，他们也会变得反第。

一一劳伦斯。彼得 (Laurence Peter )

财前景的机会，这

1各国投资者可在本国相关网站了解本国政府详细的税收激励政策。一一编者注

2. 本节中的方法大部分适用于美国居民，中国读者可借鉴思考，举一反三地运用。
一一编者注

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