【中产家庭理财清单pdf下载】退休初期你很有可能降

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本文节选自《中产家庭理财清单》

退休初期，你很有可能降低税负，方法是在资金被困在
养老金账户之前就取出来。这道数学题非常简单，也非常吸引人。
假如你每年生活的消费需要24 000美元，并且你属于25%的所得税
级别。如果要在税后有24 000美元的剩余，你就要从养老金账户中
取出32 000美元。但另一方面，如果从非养老金账户中提取资金，
纳税则相对较低。例如，要得到所需的24 000美元，你只需要从基
金账户中取出24 000美元 (如果要缴纳利息税，你可能要取出略多
一些) 。下面就是任经验计算的方法: 先提取已征税的〈非养老金
账户) 资金。

使用这个方法，你也许仅需缴纳较低所得税，或者根本不用缴
纳。还有一个例外，如果在税务年年末你发现根本不应该缴纳所得
税，或者你属于最低所得税级别，那么就利用你的所得税级别，从
养老金账户取出足够的钱，按最低税率纳税。

案例 !

一对夫妇一直以制造光盘为生，最近退休，上所以他们的收入几乎
都不需纳税。事实上，需纳税的收入每增加2万美元只需缴纳15%的所
得税。他们不用以卖光盘所赚资金来养活上自己，而是可以从他们的个
人退休账户中取出2万美元，这样就可利用低所得税级别。最后，他们
必须缴纳税负最小额度，这时，两个人认为会被征收25%或更高的税
率，所以他们也想利用现在较低所得税级别提取一笔退休人金。如果你有足够的资金投入非养老金计划，并且你属于较
低所得税级别，那么就考记把一部分传统个人退休账户转换成罗斯
个人退休账户。你可以用非养老金账户里的资金缴付所得税。只要
可以转换成罗斯个人退休账户，就算对退休人士来说，这种转换都
有很多好处。

如果在你70岁的时候必须从养老金账户中取钱，而你还
有一大笔非养老金资金，那么最好按照要求缴纳费用的最低额度来
缴纳。这样，养老金账户的资金就可以继续延税。虽然我并不想提
到你的遗产，但美国现有的税法对养老金账户传承子女是非常有利
的。

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