【中产家庭理财清单电子书】首先试着自己解决问题

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本文节选自《中产家庭理财清单》

首先，试着自己解决问题。以下是可以用来解决财务问题的六大
步骤，这里没有捷径可循。你得做好忍受心理上和物质上的双重痛兰
的准备。目己解决财务问题比后面提及的其他方法要可取得多。

1.弄清楚你现在的财务状况。理清你所有的债务，包括你到目
前为止应支付的欠债总额、以后需要支付的金额、过期未付的金
额以及最低还款额度要求。

2.制定预算。你必须制定一份预算来削减日常生活支出，从而
确保完成每月的贷款偿还任务。在偿还住房货款和支付日常必需
消费账单之后，债务偿还应列在紧急预算的第三项。和大部分像
你这样陷入财务困境的人一样，如果因为信用卡过多导致问题出
现，那么你应该注销大部分信用卡，只留下一两个，但不要注销
你最后还清欠款的账户，因为这会影响你的信用声誉。

3.确定优先顺序。如果你通过很多渠道获取贷款，而且不确定
自己是否有能力按时还清，那就先确定它们的优先顺序。制订一
个计划，先偿还最重要的账单并避免因时间延误而支付额外费
用。如果一不小心遗漏了最重要的账单，可能会导致你的汽车被
收回或者你家的电源被切断。除了为你所有的账单支付最低还款
额度，你应该先支付那些利息高的账单 〈如信用卡) 。

4.与你的债权人沟通。如果你无法按时偿还贷款，那就联系你
的债权人 (在他们联系你之前) ，解释你的境况并制订一个偿还
计划。他们可能会允许你暂时减少偿还金额或者推迟支付，也有
可能会免除你因时间耽误而收取的额外费用。不要期待出现奇
迹，但是如果你让债权人了解你的处境，他们大部分都会体谅你
的。同时，不要忽略债权人在任何情况下打来的电话或寄来的信
件。债权人和希望知道你是在努力解决问题，而不是试图逃避债
务。

5.不要接受债务合并贷款。 债务合并实际上就是通过一项贷款
来掩盖所有的债务。用低廉的每月分期付款支付一项贷款，这听起来就像投资顾问说的话一一但是换个角度来看，债务合并会让
你陷入信用危机。每月支付的额度越低， 偿还贷款时间就会越

长。此外，合并贷款会让你感到好像无须偿还信用卡债务，这样

就会性致更多债务的出现。

6.不要成为债务“惯犯” 。如果你有能力自己改善信用状况，

那么总有一天你可以重新建立雄厚可靠的财务基础。很多人一旦
再次拥有较高的信用卡人额度，又会陷入以前挥金如土的消费方

式。这和成功的减肥者再次恢复到以前的体重没什么区别。 保竺
良好的理财习惯，会帮助你还清货款一一并且是大笔贷款。

如果是你自己认识到该存钱了， 四

《如果你的债务问题的根源是一些不可控因素，并且你已 经知道行

的

当你的财务状况再次出现问题时， 你的存款就能更快地改善这种精粒

要性也珍异继续存钱的机会。) 积累一些存区会让你感觉不错，

的状况。记住，在你养成花的比挣的少的习惯之前一定要靠上自己的能
力生活，人否则你不会存下一分钱。

你如果发现目己无法偿还债务一一仅插你现在的收入，这已经超

出了你解决问题的能力范围，那就再次与你的债权人沟通。联系每一
位债权人， 站全休各全全全 仙人全全 一个

更和亿

徊单的还亚计划。如果你努力偿还债务而不是逃避，那么很多债权

人都会同意给你安排合理的还殖计划，这样他们就可以慢慢地收回上自
己的资金。 很多债权人都倾向于这种方式, 因为与之相比，诉诸法克

不仅当费时间，而且从长远来说也让他们损失更多。

接下来，试试信用咨询。如果你自己无法解决财务问题，那么下

一步就是咨询信用顾问。很多机构都提供这种咨询服务，包括很多银

行、

财富管

服务机构和非营利性消费者信用咨询机构。如果你只和是

稍微拖延还天时间，那么这些机构会帮你制订一个再次还亚计划，他
们每月会从中收取少许费用。每个月他们都会从你的账尸中取出应付

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