【中产家庭理财清单 epub】的区别但如果你关注这

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本文节选自《中产家庭理财清单》

的区别，但如果你关注这些不起眼的小事情，你就可以比他们赚更多
读。

下页表格中的术语解释如下。

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= 尽管有例外，但大部分红利〈包括房地产股息) 都要缴
纳较低的联邦所得税。

= 除了市政债券利息，从债券、货币市场基金和其他附息
投资所获得的大部分利息，都要缴纳较高的联邦所得税。

= 资本利得税。长期投资(投资1年后售出) 利得税率比短
期投资 (投资1年内售卖) 利得低得多。

投资类型 对资本利得、利息或红利所征税负的税收优惠
需缴纳年税的账户最适合的投资
私人股票 股票卖出才需缴税，股息常执行低税率
指数基金和股息交易基金 多是分散的小额资本收益，第执行低税率
税收管理型共同基金 对可征税实行最小化

市政债券和市政债券基金 通币免息征税

厌池攻关师本履痢的玫癌症让有用下他2丰于罗基作种汪有有

分配的低税长期资金收益
无税务优惠
养老金账户(延迟纳税的) 最佳投资
政府债券和债券基金 利息执行高税率
分配有超短期资本收益的共
:ea 短期资本收益执行高税率

公司债券和公司债券基金 利上执行高税率将低税型投资资金存入养老金账户《〈市政债券和市政债券基金的
利轧从开始时束是免税的，这两种除外) 没有什么不妥，但是应避免
将征税投资资金存入目前的纳税账户。

明智投资一一还清债务

下表展示了将你资本利得税最小化的持续优势。表中假设投资者
开始投资25 000美元，另外每年储著5 000美元。人假设不考虑征税方
式，其税后年利润率为646，而节税的税后年利润率为8%。

时间 不考虑征税方式的 节税的税后

(年) 税后利润 ( 美元) 利洞 ( 美元)

10 110 000 125 000

20 265 000 345 000

30 540 000 820 000

40 1 030 000 1 840 000
退税是坏消息

联邦所得税的平均退税额至少是2 000美元，这也许令人人惊喜，但
是美国政府却因此获得了无息贷款。另外，如果你没有很多的预提所
得税，并且还有一些税务收益，美国政府会因为这些钱给你提供无姑
贷款吗? 当然不会，这就是为什么“退税是坏消轧”。

修改你享有的预提所得税减免。其中的妙招就是要得到预提所得
税减免的次数，这会导致你扣缴的数目几乎接近你炙下的金额。也许
你想不起来，在人事部门签字确认时，你填过一张表格，表明你享有

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