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征信机构蕊:3|creditBureau/CreditReportingCompany关联词:数据代理商、大数据、蔡代数据征信机构是负责管理信用信息共享的机构。信用信息共享是一种机制，包括信用信息的采集、加工处理及进一步向数据用户提供征信数据(信用报告)和基于数据的增值产品(信用评分)。全球征信机构一般可以分为两类:个人征信机构〈ConsumerCreditBureau，即消费者征信局)和企业征信机构(CommercialCreditReportingCompany，即商业征信公司)。个人征信机构关注的市场主体是消费者和小微企业。企业征信机构关注的市场主体是中小企业。征信机构和标准普尔、称迪、惠誉等信用评级机构不同，信用评级机构收集大型企业的财务信息，对大型企业的经营、财务和公司治理情况进行详细分析，然后公布其信用评级结

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果。征信机构着眼于规模较小的债务人，关注的是还款记录，并依赖对大量借款人样本的统计分析，而不是对某家企业的深入分析。征信机构可以被视为一个特殊〈个人征信受到严格监管)的数据代理商，也是一类最早的金融科技公司。征信机构首先出现在发达国家，如表3.4所示。表3.4征信机构在世界主要发达国家出现的时间1?司别|英医美国法医德匡谷兰本18301841185718601888892消费者征信和局ConsumetCreditBureau关联词:金融风险管理、供应链、小微企业金融、云计算、蔡代数据、攻信用卡、个人信息保护、个人信用信利言息、跨境数据流动、身份验证、欺诈检测消费者征信局，也称个人征信机构，是指提供个人消费者信用产品和服务的专业机构，一般是私膏的商业机构。个人征信机构癌信贷机构提供个人《以及小微企业)的信用信息。它们从银行

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、信用卡公司和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化信息。同时，它们还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话鲜信息，以及担保物权登人上。此外，它们还从数据提供商处采集一些非传统数据，如零售商对消费者的内销信息，以及煤气、水、电、有线电视、电话、网络等其他先使用后付费的账单缴费数所e这些数据使个人征信机构能够提供更好、更完善的信用报告。从全球范围来看，个人征信需要加强监管，因为这涉及消费者个人隐私和公平正义。不同国家对于个人征信都有配套的法律法规，例如美国有《公平信用报告法》(FairCreditReportingAct，FCRA)，中国有《征信业管理条例》。全球知名个人征信机构有美国的益博蹇、艾奎法克斯(Equifax)、环联(TransUnion)，欧洲的科孚(CRIF)，中国的央行征信中心和百行征信。

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