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本文节选自《文明的逻辑》电子版：

结语从本章可以看到，人金融的救郑救急作用不仅在现代社会重要，对传统社会更加重要，可以给人们提供救命的途径。表面看，似乎是土地私有让旧时的地主语农有机会在灾害时大量收购土地，引发农民民恨，进而导致起义。深入探讨小农被迫卖地背后的具体境况会发现，是金融等避险工具的缺乏造成农民只好把土地、房屋、妻雪、子女当成避险工具，在遇到风险威胁一家生存时，不得不靠卖地、卖房或卖麦女求生。从这个意义上讲，地主富农在炎苇时愿意出钱买地，对社会有益，因为这些购买抑制土地价格暴跌〈否则，灾鞠时只有卖方但无买方)。土地私有不是罪鬼祸首，缺乏应对风险事件的金融市场才是问题的关键。如果农民拥有更为有效的保险和跨期调配资源的手段，风险挑战不必靠卖地卖麦解决，就像二战后的印度农村一样，灾芭也不一定带来土地的进一步集中，农民起义也可以避免。按照这一逻辑，我们能更好地理解传统社会的其他行为，比如，津巴布韦农民为何靠变卖性畜应对旱灾冲击。津巴布韦是撒哈拉非洲诸国中市场功能较发达的国家，上自然风险较大，常年遭受旱灾。1992年，津巴布韦发生了20世纪以来最严重的旱灾，在通常的雨季时节，河流与水库悉数干泗，农作物和牲畜大量死亡，城市里的食物供应也严重短缺，价格疯涨。尽管政府提供了赈济计划，但远远不能达到平滑消费的效果，农民必须通过私人避险机制获得现金，购买食物。变卖性畜是当地人应对旱灾冲击最为重要的方法，那年，超过2/3的家庭变卖了牲畜。调查显示，自1983年以来，津巴布韦平均每户拥有的耕牛数总

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体呈增长趋势，而1992年旱灾期间，耕牛损失和变卖的数量却很大。这也显现了牲口作为避险资产的局限性，因为旱灾期间本是牲口发挥避险价值的时候，不少耕牛却会在那时死亡，多个农民同时变卖耕牛也使其市场价格下跌。不过，由于他们没有金融工具可供选择，加上幸牛市场在平常年份也交易活跃，这使耕牛作为避险资产有了一定的流动性。1994年，一次调查以那些在1992年受旱严冲击较小的农户为对象，研究了他们所具备的共同特征，结果发现:约30%的被访者是因为不靠农业获得收入，其次有23%的被访者是因为拥有大量牲畜储备，远超过因子女少而受影响小的被访者，只有5%的被访者靠存款抵御旱炎风险。因此，除了离开农业就业外，变卖性畜是津巴布韦农民应对旱灾风险的主要方式。不过，对其他一些发展中国家的农民而言，养育牲口可能过于昂贵，以此规避灾害风险不太现实。例如，坦又尼亚超过半数的农户没有牲畜，因为养一头耕牛的人花费占全年谷物收入的五分之一。因此，对于农户而言，发展正规金融和保险市场是避险上策。金融市场增强了个体应对风险的能力，使风险发生时个人从暴力中能得到的主观收益降低，因此促使暴力下降，进而推进文明化。此外，前文谈到，传统社会之所以澳玫卖女，也通行包办婚姻等(第四章)，是因为在缺乏金融的条件下，个人尤其是女性、婚姻被当作避险工具，而有了发达的金融之后，女性和婚姻得到解放，个人权利得到伸展。总之，无论是从削弱暴力冲突这一维度，还是从更加广义的维度定义文明，金融市场都纺含了推动文明化的逻辑

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。人金融市场跟家庭、宗族、宗教以及上两章谈到的商品市场一样，其存在与发展都是文明化进程的推动力。当然，金融虽是好东西，但发展起来不容易。人在轴心时代，丁方选择注重公共秩序和社会化合作的建设，使他们和逐步建立的法治体系和契约执行架构极有利于陌生人之间的跨期互助，而金融只是促成人际跨期合作的具体工具。西欧从古希腊、古罗马时期就开始发展各类人金融，中世纪后期重启金融市场;美国虽然到18世纪后期才独立，但很快引领人类的金融革命，丰富了人际社会化合作的金融工具选择。而由于两干多年前中国选择了不同的道路，所建立的社会秩序和体制更多是基于血缘礼制，因此到19世纪后半期主动引进现代金融和其他洋务时，不具备这些人际互助工具所需要的体制土壤，结果是水土不服。其他发展中国家在引进并发展金融市场的过程中，经历与中国大致类似，都在继续探索之中。伴随痢宗族与宗教的逐渐后退，市场在避险和其他人际互助中扮演的角色越帮重要。与市场并轰齐驱的，还有国家:尤其是跨入21世纪后，国家在个人与社会生活中扮演的角色越发重要。在讨论利息的过程中，我们已经看到了人金融与政府之间可能存在的张力;在接下来的两章中，我们则会从“福利国家”和“金融治国”的角度，分别剖析国家角色演变背后的避险逻辑:第十一章将前明国家如何协助个体规避风险，实际上，这既是国家起源的诱因，又是近现代福利国家崛起的原因;第十二章将侧重讨论金融市场对于国家履行职能的重要作用，包括金融市场在大国兴衰与朝代更蔡历史中所扮演的角色。

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