金融科技知识图谱 人脸识别 DNA(金融科技知识图谱pdf)

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本文节选自《金融科技知识图谱 人脸识别 DNA》

有有近年来，金融科技信贷在某些经济体尤其是中国、美国和英国，增长迅速。不同经济体的金融科技信贷市场的规模与其收入水平呈正相关，而与银行系统的竞争力和银行监管的严格性呈负相关。但是，正如已经出现的一些平台运营失败的情况和产生的金融风险问题，在来了挑战。保对消费者和投资者的充分保护方面，金融科技信贷给监管机构带金融科技信贷的一类要形式是P2P借贷，也称P2P网贷，主要是指借助互联网平全对借称人和出借人进行匹配，从而避免类似银行的金融中介资金池的形成，降低中间环节的交易成本。P2P借贷平台只作为信息中介，借贷资金不经过平台的资产负债表，不进行资金期限错配。P2P借贷依赖于互联网流量来降低获客成本，依赖于大数寺中技术进行风控。最里的网络P2P借贷，要追溯到2005年成立的英国公司Zopa，以及2006年、2007年在美国先后成立的借贷平台Prosper、LengdingClub。由于各国对借贷

金融科技知识图谱 中信

业务的监管，以LengdingClub为代表的借贷平台很快就转型为证券化模式，而不是纯粹的借款人、出借人之间点对点的信贷信息平台。金融科技信贷的另一类形式是利用社交网络的信贷业务，比如基于校友圈的垂直借贷平台SoFi。由于美国学生贷款大多数由联邦政府发放，利率较高，SoFi通过“再贷款”的形式用利率比较低的借款来置换利率比较高的贷款。长期以来，美国联邦政府对学生的贷款利率都是一样的，而SoFi能够做到差别化定价，即根据每个人的不同风险进行定价。SoFi全称“socialFinance”(社交金融)，鼓励在校生和已经毕业的学生积极沟通，这些沟通不但使出借人了解到借款人的情况，而且加强了他们之间的交流，对于他们的职业发展也有很大的帮助。金融科技信贷还有一类形式是利用电商数据进行的贷款业务。比较典型的是2008年成立于美国亚特兰大的Kabbage。Kabbage主要基于第三方网店的数据，向这

金融科技知识图谱心得体会

些网店放贷。一开始面向易贝(eBay)，后来面向雅虎、亚马逊这些美国大的网上电商平台。Kabbage推出了评分系统SocialClimbing，其数据来源:一是易贝、亚马逊这些电商本身的数据，包括销售记录、信用记录、客户评价、流量、社交数据(包括脸书和推特);二是合作数据，包括美国联合包右运送服务公司(UnitedParcelService,UPS)的数据;三是借款人授权由第三方财务公司提供的社保号、信用卡号、家庭住址等其他数据。Kabbage评分体系使得“一切数据皆有价值”。1金融科技信贷的形态和应用场景在不断发展，金融科技信贷在新冠肺炎疫情期间发挥了特殊的作用。2020年4月，美国多家金融科技公司获得美国小企业管理局〈U.S，S$mallBusinessAdministration)批准，它们通过“薪资保护计划”提供贷款，这是美国政府在新冠肺炎疫情期间2万亿美元刺激计划的一部分。

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